Prêt à Taux Zéro 2025
Jusqu'à 50 % du coût financé sans intérêts
PTZ 2026 en un coup d'œil
Réservé aux primo-accédants sous plafond de revenus. Ne finance pas la totalité de l'achat.
Le Prêt à Taux Zéro existe depuis 1995. Mais en 2025, il a été assoupli de façon significative : extension à tous les primo-accédants en zone B2 et C pour le neuf, relèvement des plafonds de revenus, hausse des quotités. Pour les acheteurs qui y ont droit, c'est une aide concrète — pas anecdotique. Sur un achat à 300 000 € en zone A, le PTZ peut représenter jusqu'à 120 000 € empruntés sans intérêts.
Qui peut en bénéficier ?
Trois conditions de base, cumulatives :
- Être primo-accédant — ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Il y a des exceptions : personnes handicapées, victimes de catastrophe naturelle, certains locataires de logements sociaux.
- Respecter les plafonds de revenus — basés sur les revenus de l'année N-2 (avis d'imposition), la zone géographique et le nombre de personnes dans le foyer. Un couple sans enfant en zone A peut gagner jusqu'à 58 000 € annuels pour rester éligible. En zone C, ce plafond descend à 30 000 €.
- Occuper le bien en résidence principale — dans l'année suivant l'achat ou la fin des travaux. Le PTZ n'est pas compatible avec un achat locatif immédiat.
Les zones : de quoi dépend le montant
La quotité (part du coût total financée par le PTZ) dépend de la zone. Plus la zone est tendue, plus le PTZ est généreux — logique, puisque les prix y sont plus élevés.
| Zone | Exemples | Quotité max |
|---|---|---|
| A bis | Paris + 76 communes Île-de-France | 50 % |
| A | Lyon, Marseille, Lille, Montpellier… | 40 % |
| B1 | +250 000 hab. et périphérie zone A | 40 % |
| B2 | 50 000 – 250 000 habitants | 20 % |
| C | Reste du territoire | 20 % |
Neuf ou ancien ? Ça change tout
Le PTZ finance le logement neuf en zones A bis, A et B1. En zones B2 et C, il s'applique aussi à l'ancien avec travaux — à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l'opération.
C'est un levier souvent sous-estimé pour les achats en zone rurale ou semi-rurale : acheter une maison ancienne à retaper avec un PTZ peut permettre de monter un projet qui ne serait pas finançable autrement.
Le différé : l'avantage souvent oublié
Le PTZ inclut une période de différé (5 à 15 ans selon les revenus) pendant laquelle vous ne remboursez pas le capital du PTZ — seulement votre prêt principal. Ça réduit significativement la mensualité totale au démarrage. Pour les primo-accédants avec des revenus modestes, c'est souvent ce qui rend le projet réaliste.
Comment en faire la demande ?
La demande se fait directement auprès de votre banque, lors du montage de votre dossier de crédit. Pas de démarche séparée. La banque vérifie votre éligibilité, calcule le montant et intègre le PTZ dans le plan de financement global.
Conseil pratique : comparez les offres de plusieurs établissements. Certaines banques sont plus habituées à monter des dossiers PTZ et proposeront une meilleure articulation entre le PTZ et le prêt principal.
Avant de vous lancer, ayez une idée précise des prix dans votre secteur. Consultez les données de ventes récentes ou utilisez notre outil d'estimation pour calibrer votre budget global avant le rendez-vous bancaire.